全球參數保險市場趨勢，預測報告 2025-2037
參數保險市場規模預計將成長超過 536.1 億美元，2025 年至 2037 年期間複合年增長率為 11.7%。
參數保險在商業和產業領域越來越受歡迎，公司更注重創新風險管理方法，以應對不可預見的氣候和其他相關事件。與傳統的賠償方法相比，參數保險根據一組預期的觸發因素（通常是極端天氣事件、自然災害，甚至其他可測量的事件）提供預先確定的賠償。這種簡化的方法可以更快地處理索賠並提高透明度，因此，它在面臨高環境波動性並推動參數保險市場高需求的行業的風險組合中佔據著至關重要的地位。
此市場的主要驅動因素是氣候變遷導致的自然災害頻率和嚴重程度不斷增加，以及農業、能源、建築和旅遊業對快速財務復甦的需求不斷增加。此外，企業正在將參數保險納入其多元化策略中以管理稀有資產。例如，2024 年 9 月，Tower 宣布與 CelciusPro 合作推出引領潮流的 IT 平台，以簡化參數保險分銷。
參數化保險產業：成長動力與挑戰
成長動力
- 先進的技術創新：參數保險市場不斷發展的尖端技術顯著增強了市場的效率、準確度和客戶友好性。在人工智慧 (AI) 和機器學習 (ML) 的輔助下，數據分析和預測建模工具的進步使保險公司能夠更有效地評估和管理風險。 物聯網感測器和裝置的應用增強了對環境條件的即時監控，以回應災難事件。
區塊鏈技術提供安全、透明、防篡改的資料儲存和傳輸，從而降低網路安全風險。地理資訊系統和地理空間技術的使用增強了風險繪圖和評估。這些發展將支援即時風險評估、自動化索賠處理和增強的客戶體驗，所有這些都具有市場的潛在成長。 - 日益關注風險管理：由於氣候變遷、自然災害、監管要求、技術進步以及對主動風險管理的需求不斷增長，參數保險市場很大程度上源於對風險管理的需求。這一轉變加快了支付的交付速度，降低了管理成本，並提供了更大的透明度，從而帶來了市場的大幅成長。此外，人們對農業、基礎設施、公共部門、能源和交通運輸等多個領域的採用意識不斷提高，正在推動對高級風險建模、人工智慧核保和數據分析的投資，以增強其參數化保險產品和可靠的解決方案。
- 不斷變化的氣候條件：隨著氣候相關風險不斷升級，參數保險的需求正經歷利潤豐厚的成長機會。此外，洪水、野火、颶風和地震等自然災害的頻率和嚴重程度不斷增加，使得參數保險有助於降低風險。其他重要驅動因素包括氣候建模、風險評估活動的進步、參數保險平台的日益採用以及應對災害的可持續基礎設施的傾向。不斷增加的研發活動旨在發現評估風險和氣候建模的創新解決方案，進一步推動市場成長。
挑戰
- 指南不斷變化且缺乏標準化：參數保險市場面臨的挑戰之一是指南和標準化規範不斷變化。這種動態的市場環境需要不斷改變新興的指導方針、法規和產業規範。此外，對適應氣候變遷和可持續的保險解決方案的需求不斷增長，管理快速變化的監管環境，使用相關評估工具構建和修改風險模型，以及跟上市場不斷變化的規範，這些都使得提供可靠且可行的解決方案變得困難。
- 資料可用性有限且結構不足：即時資料存取受限以及資料基礎架構和儲存不足等資料可用性問題預計將成為阻礙整體市場成長的關鍵因素。此外，與資料收集相關的通訊問題（尤其是在偏遠或交通不便的地區）以及對第三方資料供應商的依賴也增加了挑戰。除此之外，不準確的風險評估和價格波動、虛假或延遲付款的風險增加以及客戶信任度和信心的下降等因素都可能對未來的市場成長產生負面影響。
參數化保險市場：關鍵見解
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基準年 |
2191 |
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預測年份 |
2025-2037 |
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複合年增長率 |
11.7% |
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基準年市場規模（2024 年) |
166.8億美元 |
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預測年份市場規模（2037) |
702.9億美元 |
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區域範圍 |
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參數化保險細分
承保範圍（自然災害保險、特殊保險）
由於自然災害發生頻率高、嚴重程度高、自然災害造成的經濟成本以及政府在災害風險管理和復原力方面採取的舉措，預計在預測期內，自然災害部分將佔全球參數保險市場的 56.7% 份額。此外，數據分析和建模、風險評估精確度和定價方面的進步預計將推動該細分市場的未來成長。自然災害具有破壞性，對世界各地的經濟和社會構成威脅，因此參數保險擁有實現動態成長的絕佳機會。
最終用途（個人、公司、政府）
預計參數保險市場的企業部門收入將在預測期內快速成長。對於擁有重資產、複雜供應鏈和國際業務的企業巨頭來說，發生自然災害、業務中斷或市場波動的可能性很高。隨著風險情勢日益複雜且相互關聯性不斷增強，參數保險憑藉確定性和彈性對企業有吸引力。
我們對參數保險市場的深入分析包括以下細分：
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結束使用 |
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定制此报告參數保險業 - 區域概要
北美市場統計
到 2037 年，北美行業預計將佔據最大的收入份額，達到 36.1%。此外，日益嚴重的氣候變遷問題及其後果迫使企業在該地區尋找風險管理的新技術。
企業正在迅速採用參數保險來對沖氣候相關風險的影響，以便在經濟面臨大量不確定性時保持財務穩定。此外，監理機構興趣的增加和保險公司進入市場加速了參數保險市場的成長。這些實體開發的創新以及參數化產品的可用性不斷提高，使該地區的最終用戶獲得了更豐厚的利潤
由於自然災害發生率不斷上升、提供參數保險的領先保險公司的出現，以及可快速評估風險和自動付款的人工智能和數據分析技術的快速發展，預計在 2025 年至 2037 年間，美國參數保險市場將出現大幅增長。保險公司經歷了有史以來損失最慘重的 SCS 年度，總索賠超過 500 億美元。此外，佛羅裡達州尤其容易受到影響，因為它是颶風多發地區，而且財產保險成本不斷上升。保險資訊研究所聲稱，2022 年，佛羅裡達州居民平均支付的年保費為 4,231 美元，幾乎是全國平均水平的三倍。
亞太市場分析
亞太地區是參數保險市場成長最快的地區，這歸因於人們對災難性風險的意識不斷增強、對可靠風險管理解決方案的需求不斷增加、基礎設施和規模經濟的多樣化以及數據分析的進步。此外，該地區經常發生大量自然災害，因此為了補償損失，參數保險可以為這些災難提供及時的經濟賠償。
此外，政府正在鼓勵採用風險轉移解決方案來轉變抗災能力，這進一步有助於減輕自然災害的影響。該地區的人們傾向於使用參數保險作為工具的安全可靠的選擇，因為它是透過創新方法為不同的客戶量身定制的。因此，透過提供輕鬆的財務救濟，對參數保險的需求可能會呈指數級增長。
由於印度許多地區對洪水、地震和乾旱等自然災害的高度敏感、人們對參數保險重要性的認識不斷提高以及政府的大力支持，印度的參數市場收入預計將在預測期內實現快速增長。例如，政府與普通保險公司 (GIC) 合作開發了參數保險池和水電保險池，以提高災害防護措施的有效性。
主導參數保險格局的公司
- AXA 安盛
- 公司概覽
- 商業策略
- 主要產品
- 財務表現
- 關鍵績效指標
- 風險分析
- 近期發展
- 區域業務
- SWOT 分析
- AIG（美國國際集團）
- 波克夏海瑟威公司
- 倫敦勞合社
- Nephila 資本
- Neptune Flood Incorporated
- 全球參數有限公司
- Floodflash 有限
參數保險市場競爭激烈，由多家營運公司、全球和區域層面的公司組成。這些主要參與者正在透過解決相關風險來改變參數保險市場，並為客戶提供可靠且可自訂的解決方案。這些公司專注於制定併購、合作夥伴關係和合資企業等創新方法策略，以在競爭中脫穎而出並增強其產品基礎。推動全球參數保險市場成長的一些領導公司包括：
In the News
- 2024 年 2 月，嵌入式小額保險解決方案提供者 MIC Global 與氣候和農業風險管理領域的領導者 WRMS Global 合作，為印度的零工經濟工人和商人推出了防洪保險產品。
- 2020 年 6 月，全球再保險公司 Swiss Re 幫助那加蘭邦為可能導致毀滅性洪水的過量降雨事件提供了參數保險。此參數框架旨在透過六個不同的區域覆蓋整個那加蘭邦，並採用漸進式支付系統，確保資金按照記錄的降雨量按比例分配到發生損失的地方，以匹配其影響。
作者致谢: Parul Atri
- Report ID: 6467
- Published Date: Jan 10, 2025
- Report Format: PDF, PPT
