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微型贷款市场规模及预测，按提供商（银行、微型金融机构 (MFI)；NBFC (非银行金融机构)）；最终用户 - 增长趋势、主要参与者、区域分析 2026-2035

  • 报告编号: 6295
  • 发布日期: Sep 17, 2025
  • 报告格式: PDF, PPT

小額貸款市場展望：

2025年，小額貸款市場規模為1,089.6億美元，預計到2035年將達到3,150億美元，在預測期間（即2026年至2035年）的複合年增長率約為11.2%。 2026年，小額貸款產業規模估計為1,199.4億美元。

Micro Lending Market Size
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在過去的二十年裡，全球小額信貸產業迅速擴張，席捲了國際金融界。由於發展中地區的許多自僱人士和微型企業尋求包括小額貸款、小額信貸、小額保險和匯款在內的金融服務，小額信貸的使用率越來越高。例如，孟加拉農村發展委員會 (BRAC) 是首屆 60 分貝小額信貸指數的創始合夥人之一。 BRAC 利比里亞小額信貸公司有限公司 (BLMCL) 於 2022 年發布的指數報告顯示了 72 家小額信貸機構 (MFI) 的比較社會績效，該報告完全基於近 18,000 名客戶的意見。總的來說，這些 MFI 為 41 個國家的 2,500 多萬客戶提供服務，佔全球所有小額信貸客戶的 15% 以上。此外，手機銀行和數位借貸平台等技術進步也發揮了重要作用，使金融服務更加便利和有效率。

關鍵 小額貸款 市場洞察摘要:

  • 區域亮點：

    • 到 2035 年，亞太地區小額貸款市場將佔據約 47% 的市場份額，這得益於其龐大的人口、大量的小型企業以及多樣化的經濟狀況。
    • 在預測期內，拉丁美洲市場將實現顯著成長，這得益於替代金融、銀行業務和數位支付的顯著成長。

  • 細分市場洞察：

    • 預計到 2035 年，銀行在小額貸款市場中的份額將達到 55.10%，這得益於銀行服務的擴張以及與小額貸款機構合作的不斷增加。

  • 主要成長趨勢：

    • 蓬勃發展的農業產業
    • 女性賦權與自主權不斷增強

  • 主要挑戰：

    • 貸款管理成本高
    • 信用風險過高

  • 主要參與者：Accion International、ESAF Small Finance Bank、Ujjivan Small Finance Bank Ltd.、Fincare Small Finance Bank Ltd.、Fusion Micro Finance Ltd.、Bajaj Finserv Ltd.、Bandhan Bank Ltd.、Bluevine Capital Inc.、Equitas Small Finance Bank Ltd.、ICICI Ltd.

全球 小額貸款 市場 預測與區域展望:

  • 市場規模與成長預測：

    • 2025年市場規模： 1,089.6億美元
    • 2026年市場規模： 1199.4億美元
    • 預計市場規模：到 2035 年將達到 3,150 億美元
    • 成長預測：複合年增長率11.2%（2026-2035年）

  • 主要區域動態：

    • 最大地區：亞太地區（到 2035 年佔 47%）
    • 成長最快的地區：亞太地區
    • 主要國家：美國、中國、印度、英國、德國
    • 新興國家：中國、印度、日本、韓國、印尼

    • Last updated on : 17 September, 2025

成長動力

  • 蓬勃發展的農業－隨著農業密集程度的提高和技術的進步，對金融服務的需求也隨之增長。小額貸款可以為農民和農業企業提供小額貸款，幫助他們投資種子、化肥、設備、基礎設施和其他資源。這反過來又可以提高農業生產力和永續性。

    此外，許多提供農業資金的政府和非政府計劃在推動小額貸款市場方面發揮著重要作用。例如，印度政府農業和農民福利部下屬的農業基礎設施基金 (AIF) 表示，到 2023 年，銀行和金融機構將向初級農業信貸協會 (PACS)、營銷合作社、組織 (FPO)、自助團體 (SHG)、農民、聯合責任集團 (JLG)、多用途合作社、農業組織(FPO) 聯合會提供約 120 億美元的貸款。該計劃將從 2020-21 財年到 2025-26 財年發放，該計劃下的支持將從 2020-21 財年到 2032-2033 財年提供。
  • 女性賦權和自主權不斷增強——賦權後的女性，尤其是在發展中地區，正越來越多地尋求金融服務來創業和發展業務。一些小額貸款項目使女性能夠認識到自身的潛力並掌控自己的財務決策，這有助於擴大小額貸款的需求。根據聯合國婦女署2022年發布的報告，44個國家已實施了全面支持16億婦女和女孩經濟賦權的法律法規。
  • 人工智慧 (AI) 和機器學習 (ML) 等先進技術的普及率不斷提升——人工智慧工具能夠分析客戶數據，深入了解借款人的需求和偏好，使貸款機構能夠更有效地參與並提升客戶滿意度。此外，申請處理、文件驗證和客戶服務等日常任務的自動化提高了營運效率，並降低了貸款機構的成本。

挑戰

  • 貸款管理成本高昂－高昂的貸款管理成本可能會嚴重阻礙市場的成長。小額貸款通常涉及小額貸款和大量交易，這可能導致管理成本相對於貸款規模過高。這可能包括與貸款處理、信用評估、催收和客戶服務相關的成本。
  • 信用風險過高－小額貸款通常涉及信用記錄有限或財務穩定性較差的借款人，這增加了違約的可能性。高違約率會削弱貸款機構的獲利能力和整體永續性。

小額貸款市場規模及預測：

報告屬性 詳細資訊

基準年

2025

預測期

2026-2035

複合年增長率

11.2%

基準年市場規模（2025年）

1089.6億美元

預測年度市場規模（2035年）

3150億美元

區域範圍

  • 北美（美國和加拿大）
  • 亞太地區（日本、中國、印度、印尼、馬來西亞、澳洲、韓國、亞太其他地區）
  • 歐洲（英國、德國、法國、義大利、西班牙、俄羅斯、北歐、歐洲其他地區）
  • 拉丁美洲（墨西哥、阿根廷、巴西、拉丁美洲其他地區）
  • 中東和非洲（以色列、海灣合作委員會、北非、南非、中東和非洲其他地區）
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小額貸款市場細分：

提供者細分分析

到2035年，由於銀行服務的擴張以及銀行與其他小額貸款服務提供者合作的不斷加強，銀行部門很可能佔據超過55.1%的小額貸款市場。例如，2022年，亞洲開發銀行（ADB）和匯豐印度（HSBC）同意開發一項1億美元的部分擔保計劃，為印度各地超過40萬小額借款人和主要由女性擁有的微型企業提供服務。此外，擴張後的銀行可以利用其豐富的數據和先進的風險管理系統，更好地評估和降低與小額貸款相關的風險。這將提高小額貸款項目的整體可持續性和可靠性。

此外，全球對P2P借貸（一種眾包模式，借款人借款並支付利息）的需求預計將推動小額信貸機構（MFI）的擴張。 P2P借貸的需求正在從中小企業以及房地產和學生貸款等各行各業中成長。

最終用戶細分分析

預計未來幾年，小微貸款市場中的微型、小型和中型企業細分市場將產生可觀的收入。這個細分市場的擴張主要源自於越來越多的中小企業，這些企業在獲得信貸、存款和其他形式的金融援助方面受到極大限制。預計到2021年，全球中小企業數量將超過3.3億。中小企業作為消除貧窮的可行小額信貸投資替代方案，正日益受到關注。這些企業通常需要更容易獲得資金，因此小微貸款在幫助這些企業建立、發展和繁榮的融資管道中發揮著重要作用。在發展中國家和轉型國家，小微融資被視為拓展小型企業的重要工具，因為它能夠促進新商業模式的創建，並協助建立經濟基礎設施。例如，小微貸款機構會向無法從信用卡或其他傳統金融機構獲得營運資金的企業主提供小額貸款，金額通常在4,000美元至48,000美元之間。

然而，預測期內個別創業家和個人的佔比也將顯著成長。小額貸款或許能為個人創業者提供獲利機會，並助力其啟動新計畫。

我們對全球市場的深入分析包括以下幾個部分：

提供者

  • 銀行
  • 小額信貸機構（MFI）
  • NBFC（非銀行金融機構）

最終用戶

  • 個人創業家及個人
  • 微型、小型和中型企業
Vishnu Nair
Vishnu Nair
全球業務發展主管

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小額貸款市場區域分析：

亞太市場洞察

預計到2035年，亞太地區小額貸款產業將佔據47%的市場收入份額。該地區人口眾多、小型企業數量眾多且經濟狀況各異，因此擁有龐大的小額貸款市場。根據聯合國人口基金的數據，亞太地區擁有全球60%的人口，其中包括世界人口最多的國家中國和印度。

印度政府推出了多項措施和計劃，例如「總理小額信貸計劃」（PMMY）和「小額信貸計劃」（AMY），為擴大小額信貸活動建立了金融框架。例如，根據印度財政部的數據，截至2023年，「總理小額信貸計畫」（PMMY）已發放貸款32億美元，超過4.7億小型和新興企業家從該計畫中受益。

此外，以農村和農業部門為重點的小額貸款具有巨大潛力，可以為該國的農業活動和農村發展項目提供貸款。

中國的小額貸款市場受到多個政府機構的監管，包括中國銀行保險監督管理委員會（銀保監會）和中國人民銀行（PBOC）。相關法規不斷完善，旨在應對風險並確保金融穩定。

拉丁美洲市場洞察

預計到2035年，拉丁美洲地區將實現顯著成長，這得益於金融科技公司數量的不斷增長，尤其是在替代金融、銀行業務和數位支付領域。例如，2022年，拉丁美洲註冊的金融科技企業超過1,200家，較前一年大幅成長46%。金融科技解決方案在該地區蓬勃發展，預計將透過多種方式滿足農村市場的需求，包括金融包容性和便利的貸款管道。金融科技（FinTech）徹底改變了傳統的貸款流程，使貸款更容易獲得，並為小額貸款客戶提供了更好的融資管道。

由於巴西擁有大量小型企業、低收入者和服務不足的群體，因此對小額貸款的需求龐大。許多本地銀行通常透過專門部門或與小額信貸機構合作提供小額貸款產品。巴西銀行和伊塔烏聯合銀行等銀行都設有小型企業和低收入借款人的小額貸款專案。

除了促進經濟成長、自主創業和增強金融權能之外，墨西哥的小額信貸產業也經歷了巨大的轉型和發展。它還幫助女性承擔了更多決策角色，顯著提高了女性擺脫貧困和維持生活方式的能力。

Micro Lending Market Share
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小額貸款市場參與者：

    小額貸款市場中眾多重要的公司正在啟動多項策略性項目，以提升市場份額並鞏固行業地位。預計排名前五的公司將透過承擔風險、擴張業務、簽訂協議以及參與合資企業等方式控制大部分市場份額。

    • 巴賈吉金融服務有限公司
      • 公司概況
      • 商業策略
      • 主要產品
      • 財務表現
      • 關鍵績效指標
      • 風險分析
      • 近期發展
      • 區域影響力
      • SWOT分析
    • 安信永國際
    • ESAF 小型金融銀行
    • Ujjivan小型金融銀行有限公司
    • Fincare小型金融銀行有限公司
    • 富信小額金融有限公司
    • 巴賈吉金融服務有限公司
    • 班丹銀行股份有限公司
    • Bluevine資本公司
    • Equitas小型金融銀行有限公司
    • ICICI銀行有限公司
    • 融合小額信貸

最新動態

  • 2023年10月，印度非銀行金融服務公司Bajaj Finserv Ltd.宣布推出小額信貸拖拉機和商用車貸款，躋身業界前三名。
  • 2024年5月，Fusion MicroFinance宣布目前正在尋求美國國際開發金融公司（DFC）的成長融資，以支持其貸款組合和業務營運的擴張。
  • Report ID: 6295
  • Published Date: Sep 17, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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常见问题 (FAQ)

預計2026年小額貸款產業規模將達1,199.4億美元。

2025年全球小額貸款市場規模將超過1,089.6億美元，預計年複合成長率將超過11.2%，到2035年營收將超過3,150億美元。

受人口眾多、小型企業數量眾多以及經濟狀況各異的影響，到 2035 年，亞太小額貸款市場將佔據約 47% 的份額。

市場的主要參與者包括 Accion International、ESAF Small Finance Bank、Ujjivan Small Finance Bank Ltd.、Fincare Small Finance Bank Ltd.、Fusion Micro Finance Ltd.、Bajaj Finserv Ltd.、Bandhan Bank Ltd.、Bluevine Capital Inc.、Equitas Small Finance Bank Ltd. 和 ICICI Bank Ltd.。

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Preeti Wani
Preeti Wani
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