到 2036 年底，數位借貸平台市場規模預計將突破 2,010 億美元，在預測期內（即 2024-2036 年）複合年增長率為 27%。 2023年，數位借貸平台產業規模將超過90億美元。雲端、網路分析和物聯網等尖端技術的不斷進步正在極大地推動數位借貸平台市場的發展。自2018年以來，全球物聯網支出每年至少增加400億美元。 2020年，物聯網支出達到7,490億美元。
除此之外，預計區塊鏈技術將在數位貸款提供者中變得更加重要，因為它能夠快速且完整地移動文件。借助區塊鏈技術，監管機構、審計人員和其他貸款流程參與者可以快速追蹤交易並驗證身份。例如，Figure Lending LLC 和 Apollo 於 2022 年 3 月達成了一項交易，涉及所有權轉讓和基於區塊鏈的數位抵押貸款。預計由於這種安全且有效率的抵押貸款登記，抵押貸款部門將變得更加透明和有效率。
成長動力
挑戰
基準年 | 2023年 |
預測年份 | 2024-2036 |
複合年增長率 | 〜27% |
基準年市場規模（2023 年） | ~ 90 億美元 |
預測年度市場規模（2036 年） | ~ 2010 億美元 |
區域範圍 |
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解決方案（業務流程管理、貸款分析、貸款管理、貸款發放、風險與合規管理）
根據解決方案，預計數位借貸平台市場中的業務流程管理部分在預測期內將佔據最大的收入份額，約 32%。由於其能夠大幅降低營運成本並提高生產力，該細分市場正在不斷增長，業務流程管理也越來越受歡迎。同時，貸款業務流程管理的好處包括提高客戶滿意度和員工效率、減少錯誤和減少紙張使用，預計也將成為數位貸款平台市場成長的主要驅動力。此外，大數據和雲端運算的發展尤其推動了業務流程管理的效率。 IT 支出的增加也有利於業務流程管理市場在整個預測期間的成長。全球IT支出預計將從2022年成長5.5%，到2023年達到約4.6兆美元。
服務（設計與實施、訓練與教育、風險評估、諮詢、支援與維護）
從服務來看，設計和實施領域在數位借貸平台市場佔據主導地位，在預測期內創造了全球收入的 33%。為了促進數位平台的使用，金融機構需要一個設計和實施的框架。例如，該框架可以幫助金融機構有效地進行貸款業務活動。為了輕鬆整合一系列貸款解決方案並保持監管合規性，組織在其貸款平台內提供這些實施服務。設計和實施部分的優點包括節省營運成本以及適應性強且靈活的管理方法。
我們對全球數位借貸平台市場的深入分析包括以下細分市場：
解決方案 |
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服務 |
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部署 |
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最終用途 |
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北美市場預測
北美地區的數位借貸平台市場在預測期內佔據最大的收入份額，約 34%。該地區市場的成長歸因於各國大量數位借貸提供者的存在。此外，該地區採用了尖端技術，導致北美對數位化、端到端金融解決方案的需求持續強勁。由於大量的行動勞動力，該地區的金融機構尤其需要數位化服務並改善客戶體驗。為了獲得顯著的競爭優勢，該地區的金融機構試圖透過推出尖端的數位服務來從競爭對手中脫穎而出。 91% 的公司正在該地區開展某種數位計畫。
亞太地區市場統計
預計亞太地區的數位借貸平台市場在預測期內將佔據第二大收入份額，約 28%。某些亞洲國家擁有有利於創新和數位金融服務進步的監管架構。例如，新加坡可變資本公司（VCC）的立法框架是為在新加坡運營的數位借貸平台開發的，該框架提供營運效率、監管清晰度和靈活性。此外，它還建立了“金融科技監管沙箱”，使包括線上借貸平台在內的金融科技企業能夠在安全的環境中測試其創意業務概念。由此形成了一種促進數位借貸平台發展壯大的氛圍，吸引了國內外參與者。
作者学分: Abhishek Verma