Размер рынка открытого банковского обслуживания по модели развертывания (локальная, облачная, гибридная МСП), финансовым услугам, каналу распределения – тенденции роста, региональная доля, конкурентная информация, прогнозный отчет на 2025-2037 гг.

Открытая банковская индустрия – региональный обзор

Анализ рынка Северной Америки

Ожидается, что к концу 2037 года доля доходов открытого банковского рынка Северной Америки составит около 31,4 % из-за изменений в законодательстве и технологических достижений. Охват этого региона достигает новых высот благодаря широкому распространению инновационных технологий, таких как облачные технологии и искусственный интеллект, в банковском деле. Растущий акцент на финансовых услугах, ориентированных на потребителя, побудил учреждения принять эти решения. Например, в феврале 2024 года FIS Widens, многонациональная американская компания, заключила партнерское соглашение с Banked, чтобы создать новые решения для оплаты через банк для бизнеса и потребителей. Обе компании стремятся принести пользу своим глобальным и внутренним клиентам, используя возможности открытого банкинга, API и платежных сервисов в реальном времени.

США готовы предоставить преимущества лидерам открытого банковского рынка для получения заметного дохода. Инициативы правительства, предпринятые по совершенствованию внутренней нормативной базы для повышения прозрачности банковской деятельности, способствуют внедрению облачных технологий и API в этой стране. Например, в октябре 2024 года Бюро финансовой защиты потребителей окончательно утвердило правило, предоставляющее потребителям больше прав, конфиденциальности и безопасности в отношении их личных финансовых данных. Он реализован в финансовых учреждениях, эмитентах кредитных карт и других поставщиках, чтобы предоставить потребителям право на бесплатный перенос финансовых данных при переходе к другому поставщику.

Канада более активно создает основу открытого банковского рынка в стране, применяя хорошо структурированный подход к этой области. Правительство играет решающую роль в содействии внедрению открытой банковской деятельности во всем регионе, вводя руководящие принципы прозрачности и защиты потребителей. Например, в апреле 2024 года правительство Канады опубликовало свои планы по созданию основополагающих элементов системы банковского обслуживания, ориентированного на потребителя. В публикации упоминаются все аспекты управления, масштабы, критерии и процесс установления технических стандартов. Далее компания заявляет о своих планах по взаимодействию с представителями отрасли, федеральными регулирующими органами, федеральными агентствами и другими заинтересованными сторонами в ходе разработки.

Статистика рынка Европы

По оценкам, в Европе в течение прогнозируемого периода будет наблюдаться значительный рост открытого банковского рынка благодаря присутствию финансово активных стран, включая Великобританию, Германию и Францию. Эти развивающиеся рынки являются одной из основных движущих сил этого региона, который был пионером в реализации регуляторных инициатив и создании условий получения прибыли для участников. Такие органы власти, как OBIE, сыграли ключевую роль в создании благоприятной для инноваций экосистемы открытого банкинга, вдохновляя мировых лидеров внести свой вклад в этот прогресс. Например, в июне 2023 года Mastercard запустила инновацию в области открытого банкинга — проверку владельца счета в Европе, чтобы ускорить доступность финансовых услуг.

Открытый банковский рынок Великобритании в значительной степени ориентирован на предоставление более качественных финансовых продуктов как поставщикам услуг, так и потребителям, позволяя отечественным лидерам расширять свою территорию. Власти взяли на себя ответственность усилить участие страны в этом секторе путем укрепления финансовой инфраструктуры. Например, в июле 2024 года Open Banking Excellence (OBE) запустил новую программу Open Banking in a Box, призванную укрепить лидирующие позиции страны на мировом рынке. Проверенная программа призвана предложить регулирующим органам лучшие практики для ускоренного развития открытой банковской деятельности.

Германия содействует многообещающему потенциалу роста открытого банковского рынка за счет активного внедрения открытых API и широкого спектра финансовых услуг. Многие мировые лидеры вносят свой вклад в такую ​​цифровую трансформацию, внедряя новые предложения и сервисные терминалы по всей стране. Например, в октябре 2024 года Banfico основала свою новую дочернюю компанию Banfico Europe GmbH во Франкфурте, Германия, для расширения местных операций и внедрения инноваций в регуляторных решениях для банков по всей Европе. Филиал призван помочь региональным банкам обеспечить соответствие требованиям VoP и PSD3, чтобы поддержать растущую клиентскую базу в этом регионе.