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소액대출 시장 규모 및 전망(공급자별, 은행, 소액금융기관(MFI), NBFC(비은행 금융기관)), 최종 사용자별 - 성장 추세, 주요 업체, 지역 분석 2026-2035

  • 보고서 ID: 6295
  • 발행 날짜: Sep 17, 2025
  • 보고서 형식: PDF, PPT

소액대출 시장 전망:

소액대출 시장 규모는 2025년 1,089억 6천만 달러로 평가되었으며, 2035년에는 3,150억 달러에 이를 것으로 예상되며, 2026년부터 2035년까지 약 11.2%의 연평균 성장률(CAGR)을 기록할 것으로 예상됩니다. 2026년 소액대출 산업 규모는 1,199억 4천만 달러로 추산됩니다.

Micro Lending Market Size
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지난 20년 동안 글로벌 소액금융 산업은 빠르게 확장되어 국제 금융 부문을 강타했습니다. 개발 도상국의 많은 자영업자와 초소기업이 소액 대출, 소액 신용, 소액 보험 및 자금 이체를 포함한 금융 서비스를 찾으면서 소액금융 도입이 증가하고 있습니다. 예를 들어 BRAC은 창립 60 데시벨 소액금융 지수의 창립 파트너 중 하나입니다. 2022년에 발표된 BRAC Liberia Microfinance Company Ltd(BLMCL)의 지수 보고서는 약 18,000명의 고객의 목소리에만 기반하여 72개 소액금융 기관(MFI)의 비교 사회적 성과를 보여주었습니다. 이러한 MFI는 총 41개국에서 2,500만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 이는 전 세계 모든 소액금융 고객의 15% 이상에 해당합니다. 또한 모바일 뱅킹 및 디지털 대출 플랫폼 과 같은 기술 발전도 금융 서비스의 접근성과 효율성을 높여 중요한 역할을 했습니다.

키 소액 대출 시장 통찰 요약:

  • 지역별 주요 내용:

    • 아시아 태평양 소액 대출 시장은 2035년까지 약 47%의 시장 점유율을 차지할 것으로 예상되며, 이는 풍부한 인구, 상당한 수의 중소기업, 그리고 다양한 경제 여건에 기인합니다.
    • 라틴 아메리카 시장은 대체 금융, 뱅킹, 디지털 결제의 눈에 띄는 성장에 힘입어 예측 기간 동안 상당한 성장을 기록할 것으로 예상됩니다.

  • 세그먼트 인사이트:

    • 은행 부문은 은행 서비스 확대와 소액 대출 업체와의 협력 확대에 힘입어 2035년까지 소액 대출 시장에서 55.10%의 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다.

  • 주요 성장 추세:

    • 번성하는 농업 산업
    • 여성의 역량 강화 및 자율성 확대

  • 주요 과제:

    • 높은 대출 관리 비용
    • 과도한 신용 위험

  • 주요 참여자:Acion International, ESAF Small Finance Bank, Ujjivan Small Finance Bank Ltd., Fincare Small Finance Bank Ltd., Fusion Micro Finance Ltd., Bajaj Finserv Ltd., Bandhan Bank Ltd., Bluevine Capital Inc., Equitas Small Finance Bank Ltd., ICICI Bank Ltd.

글로벌 소액 대출 시장 예측 및 지역 전망:

  • 시장 규모 및 성장 예측:

    • 2025년 시장 규모: 1,089억 6천만 달러
    • 2026년 시장 규모: 1,199억 4천만 달러
    • 예상 시장 규모: 2035년까지 3,150억 달러
    • 성장 예측: 11.2% CAGR (2026-2035)

  • 주요 지역 역학:

    • 가장 큰 지역: 아시아 태평양(2035년까지 47% 점유율)
    • 가장 빠르게 성장하는 지역: 아시아 태평양
    • 주요 국가: 미국, 중국, 인도, 영국, 독일
    • 신흥국: 중국, 인도, 일본, 한국, 인도네시아

    • Last updated on : 17 September, 2025

성장 동력

  • 번영하는 농업 산업 - 농업이 더욱 집약적이고 기술적으로 발전함에 따라 금융 서비스에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 소액 대출은 농부와 농업 기업에 소액 대출을 제공하여 종자, 비료, 장비, 인프라 및 기타 자원에 투자할 수 있도록 지원합니다. 이는 궁극적으로 농업 생산성과 지속가능성을 향상시킬 수 있습니다.

    또한 농업 자금을 제공하는 많은 정부 및 비정부 제도가 소액 대출 시장을 주도하는 데 중요한 역할을 합니다. 예를 들어, 2023년에 인도 정부 농업농민복지부 산하 농업인프라기금(AIF)은 은행 및 금융 기관이 1차 농업신용조합(PACS), 마케팅협동조합, 조직(FPO), 자조단체(SHG), 농부, 공동책임그룹(JLG), 다목적 협동조합, 농업기업가, 스타트업, 중앙/주 정부 기관 또는 지방 정부가 후원하는 공공-민간 파트너십 프로젝트, 주 정부 기관, 농산물 시장 위원회, 전국 및 주 협동조합 연합, 농산물 생산 조직(FPO) 연합에 약 120억 달러의 대출을 제공할 것이라고 밝혔습니다. 이 제도는 2020-21 회계연도부터 2025-26 회계연도까지 지출되며, 이 제도에 따른 지원은 2020-21 회계연도부터 2032-2033 회계연도까지 제공됩니다.
  • 여성의 역량 강화 및 자율성 확대 - 특히 개발도상국의 역량 강화된 여성들은 사업을 시작하고 성장시키기 위해 금융 서비스를 점점 더 많이 찾고 있습니다. 여러 소액 대출 제도는 여성들이 자신의 잠재력을 인식하고 재정적 의사 결정을 주도할 수 있도록 지원하여 소액 대출 수요 확대에 기여하고 있습니다. 유엔 여성기구(UN Women)가 2022년에 발표한 보고서에 따르면, 16억 명의 여성과 소녀들의 경제적 역량 강화를 위한 법률과 규정이 44개국에서 시행되고 있습니다.
  • 인공지능(AI) 및 머신러닝(ML)과 같은 첨단 기술의 도입 급증 - AI 도구는 고객 데이터를 분석하여 차용자의 요구와 선호도에 대한 통찰력을 제공함으로써 대출 기관이 더욱 효과적으로 소통하고 고객 만족도를 향상시킬 수 있도록 지원합니다. 또한, 신청서 처리, 서류 검증, 고객 서비스와 같은 일상적인 업무를 자동화하여 운영 효율성을 높이고 대출 기관의 비용을 절감합니다.

도전 과제

  • 높은 대출 관리 비용 – 높은 대출 관리 비용은 시장 성장에 큰 걸림돌이 될 수 있습니다. 소액 대출은 일반적으로 소액 대출과 대량 거래로 구성되기 때문에 대출 규모에 비해 관리 비용이 불균형적으로 높아질 수 있습니다. 여기에는 대출 처리, 신용 평가, 추심 및 고객 서비스 관련 비용이 포함될 수 있습니다.
  • 과도한 신용 위험 – 소액 대출은 신용 이력이나 재정 안정성이 낮은 차용자를 대상으로 하는 경우가 많아 채무 불이행 가능성이 높습니다. 높은 채무 불이행률은 대출 기관의 수익성과 전반적인 지속가능성을 저해할 수 있습니다.

소액대출 시장 규모 및 예측:

보고서 속성 세부정보

기준 연도

2025

예측 기간

2026-2035

연평균 성장률

11.2%

기준 연도 시장 규모(2025년)

1,089억 6천만 달러

예측 연도 시장 규모(2035년)

3,150억 달러

지역 범위

  • 북미(미국 및 캐나다)
  • 아시아 태평양(일본, 중국, 인도, 인도네시아, 말레이시아, 호주, 한국, 기타 아시아 태평양 지역)
  • 유럽(영국, 독일, 프랑스, ​​이탈리아, 스페인, 러시아, 북유럽, 기타 유럽 지역)
  • 라틴 아메리카(멕시코, 아르헨티나, 브라질, 기타 라틴 아메리카 지역)
  • 중동 및 아프리카(이스라엘, GCC, 북아프리카, 남아프리카, 기타 중동 및 아프리카 지역)
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소액대출 시장 세분화:

공급자 세그먼트 분석

은행 부문은 은행 서비스 확대와 다른 소액 대출 서비스 제공업체와의 협력 증가로 인해 2035년까지 소액 대출 시장 점유율 55.1% 이상을 차지할 것으로 예상됩니다. 예를 들어, 2022년 아시아개발은행(ADB)과 HSBC 인도(HSBC)는 인도 전역의 40만 명 이상의 소액 대출자와 대부분 여성 소유의 소액 기업을 대상으로 1억 달러 규모의 부분 보증 프로그램을 개발하기로 합의했습니다. 또한, 확장된 은행은 광범위한 데이터와 정교한 위험 관리 시스템을 활용하여 소액 대출과 관련된 위험을 더욱 효과적으로 평가하고 완화할 수 있습니다. 이를 통해 소액 대출 프로그램의 전반적인 지속가능성과 신뢰성이 향상됩니다.

또한, 대출을 조달하고 이자를 붙여 상환하는 크라우드소싱의 일종인 P2P 대출에 대한 전 세계적인 수요는 소액금융기관(MFI) 부문의 확장을 촉진할 것으로 예상됩니다. P2P 대출은 중소기업뿐만 아니라 부동산, 학자금 대출 등 다양한 산업 분야에서 수요가 증가하고 있습니다.

최종 사용자 세그먼트 분석

소액 대출 시장의 초소규모, 중소기업 부문은 향후 몇 년 동안 상당한 수익을 창출할 것으로 예상됩니다. 이러한 부문의 성장은 신용 시설, 예금 및 기타 형태의 재정 지원에 대한 접근성이 극히 제한적인 중소기업의 증가에 의해 주도되고 있습니다. 특히 2021년에는 전 세계적으로 3억 3천만 개 이상의 중소기업이 존재할 것으로 예상됩니다. 중소기업(SME)은 빈곤 퇴치를 위한 소액 대출 투자의 실행 가능한 대안으로 점점 더 주목을 받고 있습니다. 이러한 기업들은 자본 조달의 용이성을 필요로 하기 때문에 소액 대출은 기업의 설립, 성장 및 번영을 지원하는 자금 조달에 중요한 역할을 합니다. 개발도상국과 과도기 국가에서 소액 금융은 새로운 사업 모델 창출을 촉진하고 경제 기반 시설 구축을 지원하기 때문에 중소기업 확장에 필수적인 수단으로 여겨집니다. 예를 들어, 보통 4,000달러에서 48,000달러 사이의 소액 자금은 신용 카드나 다른 전통적인 금융 기관에서 운영 자금을 조달할 수 없는 사업주에게 소액 대출 기관을 통해 대출됩니다.

그러나 1인 기업가 및 개인 사업자의 비중 또한 예측 기간 동안 상당한 성장을 경험할 것입니다. 소액 대출은 1인 기업가에게 수익성 있는 기회를 제공하고 신규 프로젝트 시작을 지원할 수 있습니다.

글로벌 시장 에 대한 심층 분석 에는 다음 세그먼트가 포함됩니다.

공급자

  • 은행
  • 소액금융기관(MFI)
  • NBFC(비은행 금융기관)

최종 사용자

  • 솔로 사업자 및 개인
  • 중소기업
Vishnu Nair
Vishnu Nair
글로벌 비즈니스 개발 책임자

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소액대출 시장 지역 분석:

APAC 시장 통찰력

아시아 태평양 지역 산업은 2035년까지 전체 매출의 47%를 차지하며 최대 매출을 기록할 것으로 예상됩니다. 이 지역은 인구가 많고, 중소기업이 많으며, 경제 여건이 다양하여 소액 대출 시장이 매우 큽니다. 유엔인구기금(UNPFA)에 따르면 아시아 태평양 지역은 전 세계 인구의 60%를 차지하며, 세계에서 인구가 가장 많은 중국과 인도를 포함합니다.

인도 에서는 프라단 만트리 무드라 요자나(PMMY)와 아지비카 소액금융 요자나(AMY)와 같은 다양한 정부 정책과 제도가 소액 대출 활동 확대를 위한 재정 기반을 지원합니다. 예를 들어, 재무부에 따르면 2023년 현재까지 프라단 만트리 무드라 요자나(PMMY)를 통해 32억 달러에 달하는 대출이 지급되었으며, 4억 7천만 명이 넘는 중소기업 및 신규 사업자가 이 제도의 혜택을 받았습니다.

게다가 농촌 및 농업 부문에 초점을 맞춘 소액 대출의 잠재력이 매우 크며, 이를 통해 국가의 농업 활동과 농촌 개발 프로젝트에 대출을 제공할 수 있습니다.

중국 의 소액 대출 시장은 중국은행보험감독관리위원회(CBIRC)와 중국인민은행(PBOC)을 포함한 여러 정부 기관의 규제를 받고 있습니다. 위험에 대처하고 금융 안정성을 확보하기 위해 관련 규제가 지속적으로 발전해 왔습니다.

라틴 아메리카 시장 통찰력

라틴 아메리카 지역은 대체 금융, 은행업, 디지털 결제 분야의 눈에 띄는 성장을 특징으로 하는 핀테크 기업의 증가로 인해 2035년까지 상당한 성장을 기록할 것으로 예상됩니다. 예를 들어, 2022년에는 라틴 아메리카에 1,200개 이상의 핀테크 기업이 등록되어 전년 대비 46%라는 놀라운 증가율을 기록했습니다. 이 지역에는 금융 기술 솔루션이 급증하여 금융 포용성 강화 및 대출 접근성 향상 등 농촌 시장의 요구를 충족하는 데 여러모로 도움이 될 것으로 예상됩니다. 금융 기술, 즉 핀테크는 기존 대출 방식에 혁신을 일으켜 대출 접근성을 높이고 소액 대출 고객의 자본 접근성을 향상시켰습니다.

브라질은 소기업, 저소득층, 그리고 소외 계층이 많기 때문에 소액 대출에 대한 수요가 매우 높습니다. 많은 국내 은행들이 전문 부서나 소액금융기관(MFI)과의 파트너십을 통해 소액 대출 상품을 제공합니다. 방코 두 브라질(Banco do Brasil)과 방코 이타우 우니방코(Banco Itaú Unibanco SA)와 같은 은행들은 소기업과 저소득층을 대상으로 소액 대출 프로그램을 운영하고 있습니다.

멕시코 의 소액금융 산업은 경제 성장, 자영업, 그리고 재정적 역량 강화를 촉진하는 것 외에도 엄청난 변화와 발전을 거듭해 왔습니다. 또한 여성들이 더 많은 의사 결정권을 가질 수 있도록 지원했으며, 빈곤에서 벗어나 자신의 삶을 유지할 수 있는 여성의 역량을 크게 향상시켰습니다.

Micro Lending Market Share
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소액대출 시장 참여자:

    소액 대출 시장의 수많은 주요 기업들이 시장 점유율을 확대하고 업계 내 입지를 강화하기 위해 여러 가지 전략적 프로젝트를 시작하고 있습니다. 상위 5개 기업이 계산된 위험 감수, 사업 확장, 계약 체결, 합작 투자 참여 등을 통해 시장 점유율의 대부분을 장악할 것으로 예상됩니다.

    • 바자즈 핀서브 유한회사
      • 회사 개요
      • 사업 전략
      • 주요 제품 제공
      • 재무 실적
      • 핵심 성과 지표
      • 위험 분석
      • 최근 개발
      • 지역적 존재감
      • SWOT 분석
    • 액시온 인터내셔널
    • ESAF 중소기업금융은행
    • 우지반 소액금융은행
    • 핀케어 소액금융은행 유한회사
    • 퓨전 마이크로 파이낸스 유한회사
    • 바자즈 핀서브 유한회사
    • 반단은행 주식회사
    • 블루바인 캐피탈 주식회사
    • 에퀴타스 소규모 금융 은행 유한회사
    • ICICI은행 유한회사
    • 퓨전 마이크로파이낸스

최근 동향

  • 2023년 10월, 인도의 비은행 금융 서비스 회사인 Bajaj Finserv Ltd. 는 트랙터 및 상용차 대출을 위한 소액금융을 출시하여 업계에서 상위 3위에 올랐다고 발표했습니다.
  • 2024년 5월, Fusion MicroFinance는 현재 대출 포트폴리오와 사업 운영 확장을 지원하기 위해 미국 국제개발금융공사(DFC)로부터 성장 자금을 모색하고 있다고 발표했습니다.
  • Report ID: 6295
  • Published Date: Sep 17, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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자주 묻는 질문 (FAQ)

2026년에는 소액대출 산업 규모가 1,199억 4천만 달러로 평가될 것으로 예상됩니다.

글로벌 소액대출 시장 규모는 2025년에 1,089억 6천만 달러를 돌파했으며, 11.2% 이상의 CAGR로 확대되어 2035년에는 3,150억 달러를 돌파할 것으로 예상됩니다.

아시아 태평양 소액대출 시장은 인구가 많고 중소기업이 많으며 경제 상황이 다양하다는 장점에 힘입어 2035년까지 시장 점유율이 약 47%에 달할 것으로 전망됩니다.

시장의 주요 기업으로는 Accion International, ESAF Small Finance Bank, Ujjivan Small Finance Bank Ltd., Fincare Small Finance Bank Ltd., Fusion Micro Finance Ltd., Bajaj Finserv Ltd., Bandhan Bank Ltd., Bluevine Capital Inc., Equitas Small Finance Bank Ltd., ICICI Bank Ltd. 등이 있습니다.

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Preeti Wani
Preeti Wani
어시스턴트 리서치 매니저
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