Tendencias del mercado mundial de seguros paramétricos, informe de previsión 2025-2037
Se prevé que el tamaño del Mercado de seguros paramétricos crezca en más de 53,61 mil millones de dólares, con una tasa compuesta anual del 11,7 % durante el período comprendido entre 2025 y 2037. Se prevé que en 2025, el tamaño del sector de seguros paramétricos alcance los 18,44 mil millones de dólares.
Los seguros paramétricos están ganando terreno en los ámbitos empresarial e industrial, y las empresas se centran más en la derivación a métodos innovadores de gestión de riesgos para hacer frente a eventos climáticos imprevistos y otros eventos relacionados. A diferencia del método tradicional de compensación, el seguro paramétrico ofrece un pago predeterminado en función de un conjunto esperado de factores desencadenantes, generalmente fenómenos climáticos extremos, desastres naturales o incluso otros sucesos mensurables. Este enfoque simplificado permite un procesamiento más rápido de las reclamaciones y una alta transparencia, por lo que ocupa un lugar crucial en la cartera de riesgos de aquellos sectores que se enfrentan a una alta volatilidad medioambiental y están generando una gran demanda en el mercado de seguros paramétrico.
Los factores clave de este mercado son la creciente frecuencia y gravedad de los desastres naturales debido al cambio climático y la creciente demanda de una rápida recuperación financiera en la agricultura, la energía, la construcción y el turismo. Además, las empresas están incorporando los seguros paramétricos a su estrategia de diversificación para gestionar los bienes raros. Por ejemplo, en septiembre del 2024, Tower anunció su asociación con CelciusPro para lanzar una plataforma de TI que marcaría tendencia y agilizar la distribución paramétrica de seguros.
Sector de seguros paramétricos: impulsores del crecimiento y desafíos
Impulsores de crecimiento
- Innovaciones tecnológicas avanzadas: las tecnologías de vanguardia que evolucionan en el mercado de seguros paramétricos lo han mejorado significativamente para hacerlo más eficiente, preciso y amigable para el cliente. Los avances en el análisis de datos y las herramientas de modelado predictivo asistidas por inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML) permiten a las aseguradoras evaluar y gestionar el riesgo de manera más efectiva. Las aplicaciones de sensores y dispositivos IoT mejoran la monitorización en tiempo real de las condiciones ambientales para responder a desastres.
Las tecnologías Blockchain proporcionan almacenamiento y transmisión de datos seguros, transparentes y a prueba de manipulaciones, lo que reduce los riesgos de ciberseguridad. El uso de sistemas de información geográfica y tecnología geoespacial mejora el mapeo y la evaluación de riesgos. Estos avances permitirán la evaluación de riesgos en tiempo real, el procesamiento automatizado de reclamaciones y una mejor experiencia del cliente, todo ello con potencial de crecimiento en el mercado. - Cada vez más atención a la gestión de riesgos: el mercado de seguros paramétricos se deriva en gran medida de la necesidad de gestión de riesgos debido a los cambios climáticos, los desastres naturales, los requisitos normativos, los avances tecnológicos y la creciente demanda de una gestión de riesgos proactiva. Este cambio está acelerando la entrega de pagos, reduciendo los costos administrativos y ofreciendo una mayor transparencia, lo que conduce a un crecimiento sustancial del mercado. Además, la creciente concienciación sobre la adopción en varios ámbitos, como la agricultura, las infraestructuras, el sector público, la energía y el transporte, está impulsando inversiones en modelización de riesgos avanzada, suscripción basada en inteligencia artificial y análisis de datos para mejorar sus ofertas de seguros paramétricos y sus soluciones fiables.
- Condiciones climáticas cambiantes: a medida que aumentan los riesgos relacionados con el clima, la necesidad de seguros paramétricos está experimentando lucrativas oportunidades de crecimiento. Además, la creciente frecuencia y gravedad de los desastres naturales como inundaciones, incendios forestales, huracanes y terremotos hacen que la necesidad de seguros paramétricos sea fundamental para mitigar los riesgos. Otros impulsores importantes son los avances en la modelización climática, las actividades de evaluación de riesgos, la creciente adopción de plataformas de seguros paramétricos y la inclinación hacia una infraestructura sostenible para hacer frente a los desastres. Las crecientes actividades de investigación y desarrollo para descubrir soluciones innovadoras para evaluar riesgos y modelar el clima impulsan aún más el crecimiento del mercado.
Desafíos
- Directrices cambiantes y falta de estandarización: Uno de los retos del mercado de seguros paramétricos es el cambio de directrices y normas de estandarización. Este entorno de mercado dinámico requiere cambios incesantes en las directrices, regulaciones y normas de la industria emergentes. Además, la creciente demanda de soluciones de seguros sostenibles y resilientes al clima, la gestión de un panorama regulatorio en rápida evolución, la creación y revisión de modelos de riesgo con las herramientas de evaluación asociadas y el mantenerse al tanto de las normas cambiantes en el mercado hacen que sea difícil ofrecer soluciones auténticas y habilitadas.
- Disponibilidad de datos limitada y estructura insuficiente: los problemas de disponibilidad de datos, como el acceso limitado a datos en tiempo real y una infraestructura y almacenamiento de datos insuficientes, son factores clave que se espera que obstaculicen el crecimiento general del mercado. Además, los problemas de comunicación relacionados con la recopilación de datos, especialmente en áreas remotas o inaccesibles, y la dependencia de proveedores de datos externos, se suman a los desafíos. Además de estos, factores como una evaluación de riesgos inexacta y una alteración de los precios, el mayor riesgo de pagos falsos o retrasados y la disminución de la confianza de los clientes pueden afectar negativamente al crecimiento del mercado en el futuro.
Mercado de seguros paramétrico: ideas clave
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Año base |
2024 |
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Año de pronóstico |
2025-2037 |
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Tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) |
11,7% |
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Tamaño del mercado del año base (2024) |
16.680 millones de dólares |
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Tamaño del mercado según pronóstico para el año 2037 |
70.290 millones de dólares |
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Alcance regional |
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Segmentación de seguros paramétrica
Cobertura (Seguro contra catástrofes naturales, Seguro especializado)
Se espera que el segmento de catástrofes naturales represente el 56,7% del mercado mundial de seguros paramétricos durante el período previsto debido a la alta frecuencia y gravedad de los desastres naturales, los costos económicos de las catástrofes naturales y las iniciativas gubernamentales en términos de resiliencia y gestión del riesgo de desastres. Además, se espera que los avances en el análisis y modelado de datos, la precisión en la evaluación de riesgos y los precios impulsen el crecimiento del segmento en el futuro. Las catástrofes naturales son destructivas y suponen una amenaza para las economías y las sociedades de cualquier parte del mundo; por lo tanto, los seguros paramétricos tienen una gran oportunidad de lograr un crecimiento dinámico.
Uso final (individual, corporativo, gubernamental)
Se prevé que el segmento corporativo en el mercado de seguros paramétricos registre un rápido crecimiento de ingresos durante el período de pronóstico. La probabilidad de una catástrofe natural, una interrupción del negocio o la volatilidad del mercado es alta entre los gigantes corporativos con grandes activos, cadenas de suministro complejas y operaciones internacionales. Estas empresas pueden aprovechar la protección financiera contra los estragos de los desastres naturales y las interrupciones del negocio a través de seguros paramétricos. Dada la complejidad y la interconectividad cada vez mayores de un panorama de riesgos cada vez más complejo, los seguros paramétricos atraen a las empresas por su seguridad y resiliencia.
Nuestro análisis en profundidad del mercado de seguros paramétricos incluye los siguientes segmentos:
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Cobertura |
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Canal de distribución |
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Uso final |
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Estadísticas del mercado de América del Norte
La industria de América del Norte está preparada para tener la mayor participación en los ingresos del 36,1% para 2037. Tiene los parámetros de crecimiento más altos que impulsan el mercado, incluida la creciente disponibilidad de modelos de seguros paramétricos con alta precisión y confiabilidad, junto con progreso tecnológico y análisis de datos avanzados. Además, el problema cada vez más grave del cambio climático y sus consecuencias está obligando a las empresas a buscar nuevas técnicas de gestión de riesgos en la región.
Las empresas están adoptando rápidamente seguros paramétricos para cubrir el impacto de los riesgos relacionados con el clima y permanecer financieramente estables cuando una economía enfrenta mucha incertidumbre. Además, el mayor interés de los organismos reguladores y la entrada de empresas de seguros en el mercado ha acelerado el crecimiento del mercado de seguros paramétricos. La innovación desarrollada por estas entidades junto con la creciente disponibilidad de productos paramétricos los hacen más lucrativos para los usuarios finales de la región.
Se espera que el mercado de seguros paramétricos de EE.UU. experimente un crecimiento masivo entre 2025 y 2037 debido a la creciente incidencia de desastres naturales, la presencia de compañías de seguros líderes que ofrecen seguros paramétricos y rápidos avances en inteligencia artificial y análisis de datos que evalúan rápidamente los riesgos y automatizan los pagos. Las aseguradoras experimentaron el año de SCS más costoso jamás registrado, con un total de siniestros que superaron los 50 mil millones de dólares. Además, Florida es particularmente vulnerable ya que es un área propensa a huracanes y al costo vertiginoso de asegurar una propiedad. El Insurance Information Institute afirmó que en 2022 los residentes de Florida pagaron una media de 4231 USD en primas anuales, casi tres veces la media nacional.
Análisis del mercado de Asia Pacífico
Asia Pacífico es la región de más rápido crecimiento en el mercado de seguros paramétricos, lo que se atribuye a una mayor conciencia sobre los riesgos catastróficos, la creciente demanda de soluciones confiables de gestión de riesgos, infraestructuras y economías de escala divergentes y avances en el análisis de datos. Además, la región es propensa a sufrir frecuentes y numerosos desastres naturales, por lo que, para compensar los daños, el seguro paramétrico ofrece una rápida compensación financiera por estas calamidades.
Además, el gobierno está fomentando soluciones de transferencia de riesgos para transformar la resiliencia ante desastres, lo que ayuda aún más a mitigar el efecto de los desastres naturales. La población de la región se inclina por opciones seguras utilizando el seguro paramétrico como herramienta, ya que se adapta con un enfoque innovador a una amplia gama de clientes. Por lo tanto, es probable que la demanda de seguros paramétricos experimente un crecimiento exponencial al ofrecer un alivio financiero sin esfuerzo.
Se espera que el mercado paramétrico en India registre un rápido crecimiento de los ingresos durante el período previsto debido a la alta susceptibilidad a desastres naturales como inundaciones, terremotos y sequías en muchas partes de la India, la mayor conciencia sobre la importancia del seguro paramétrico y el apoyo gubernamental favorable. Por ejemplo, el gobierno, en asociación con General Insurance Corporation (GIC), ha desarrollado grupos de seguros hidroeléctricos y paramétricos para mejorar la eficacia de las medidas de protección ante catástrofes.
Empresas que dominan el panorama de seguros paramétricos
- AXA SA
- Descripción general de la empresa
- Estrategia empresarial
- Ofertas de productos clave
- Rendimiento financiero
- Indicadores clave de rendimiento
- Análisis de riesgos
- Desarrollo reciente
- Presencia regional
- Análisis FODA
- AIG (Grupo Internacional Americano)
- Berkshire Hathaway
- Lloyd's de Londres
- Capital Nefila
- Neptune Flood Incorporated
- Paramétricas globales limitadas
- Floodflash limitado
El mercado de seguros paramétricos es altamente competitivo y comprende varias empresas, operativas y a nivel global y regional. Estos actores clave están transformando el mercado de seguros paramétricos al abordar los riesgos asociados y brindar soluciones confiables y personalizables a los clientes. Estas empresas se centran en elaborar estrategias con métodos innovadores, como fusiones y adquisiciones, asociaciones y empresas conjuntas, para superar a la competencia y mejorar su base de productos. Algunas de las empresas líderes que impulsan el crecimiento del mercado mundial de seguros paramétricos son:
In the News
- En febrero del 2024, MIC Global, un proveedor de soluciones de microseguros integrados, se asoció con WRMS Global, líder en gestión de riesgos climáticos y agrícolas, para lanzar un producto de seguro de resiliencia contra inundaciones para los trabajadores y comerciantes de la economía colaborativa de la India.
- En junio de 2020, la reaseguradora global Swiss Re ayudó a Nagaland a conseguir un seguro paramétrico para eventos de lluvia excesiva que podrían provocar inundaciones devastadoras. El marco paramétrico está diseñado para cubrir todo el estado de Nagaland a través de seis zonas distintas, con un sistema de pago progresivo que garantiza que los fondos se asignen donde se producen las pérdidas y en proporción a la cantidad de lluvia registrada, para igualar su impacto.
Créditos del autor: Parul Atri
- Report ID: 6467
- Published Date: Jan 10, 2025
- Report Format: PDF, PPT
