Tamaño del mercado de plataformas de préstamos digitales, por servicio (diseño e implementación, capacitación y educación, evaluación de riesgos, consultoría, soporte y mantenimiento), solución (gestión de procesos comerciales, análisis de préstamos, gestión de préstamos, originación de préstamos, gestión de riesgos y cumplimiento), implementación (in situ, nube), uso final (bancos, compañías de seguros, cooperativas de crédito, asociaciones de ahorro y préstamos, préstamos entre pares) – Tendencias de crecimiento, participación regional, inteligencia competitiva, informe de pronóstico 2025-2037

Mercado de plataformas de préstamos digitales: impulsores del crecimiento y desafíos

Impulsores de crecimiento

• La penetración global de los teléfonos inteligentes está aumentando: Además de ofrecer la comodidad de las firmas electrónicas y una accesibilidad sencilla, DLP se está volviendo más popular debido al aumento del uso de los teléfonos inteligentes y de las tasas de penetración de Internet. En 2024, hay 6,93 mil millones de usuarios de teléfonos inteligentes en todo el mundo, o el 85,74% de la población mundial, que poseen un teléfono inteligente.
  
  Además, debido a que DLP requiere menos papeleo y reduce la posibilidad de error humano, el mayor énfasis en la automatización digital respalda el crecimiento de la industria global. El mercado de plataformas de préstamos digitales se está expandiendo como resultado de que numerosas empresas incorporan tecnologías de vanguardia como blockchain, inteligencia artificial (IA), aprendizaje automático y análisis para reducir el fraude.
  
  Además, la creciente frecuencia de los ciberataques está acelerando su adopción mundial. Según datos de ciberseguridad, se producen 2200 ciberataques cada día, o uno cada 39 segundos de media.
• Adopción creciente de servicios bancarios online: La digitalización de los procedimientos crediticios se está produciendo rápidamente como resultado de la globalización y el uso cada vez mayor de los servicios bancarios online. Este es uno de los principales factores que influyen en cómo la industria bancaria, de servicios financieros y de seguros (BFSI) utiliza DLP para ahorrar una cantidad significativa de dinero, mejorar la experiencia de los clientes y tomar mejores decisiones.
  
  Además, las instituciones financieras de todo el mundo están empleando rápidamente plataformas digitales para otorgar crédito y gestionar los desafíos de la pandemia en medio del brote de COVID-19.
• Nuevas tecnologías emergentes: Se espera que las tecnologías emergentes, como la cadena de bloques, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, mejoren la funcionalidad de la plataforma de préstamos digitales y abran nuevas oportunidades de negocio. Mediante el uso de estas tecnologías, el proceso de obtención de préstamos puede volverse simple, rápido y transparente. Gracias a la inteligencia artificial y las tecnologías basadas en el aprendizaje automático que procesan las solicitudes de préstamos en cuestión de segundos, los plazos de aprobación son escalables. Además, al eliminar intermediarios del proceso de préstamo, la plataforma de préstamos basada en blockchain establece una línea directa de comunicación entre prestamistas y prestatarios.

Desafíos

• Problemas con la infraestructura y la conectividad de la red: Los países pobres y subdesarrollados del mundo siguen dependiendo de una infraestructura de telecomunicaciones anticuada que no puede proporcionar conectividad de alta capacidad y baja latencia. Una mala experiencia del cliente puede resultar de una conexión lenta a Internet. Debido a que las empresas de préstamos digitales brindan todos sus servicios en línea, una conexión lenta provocará una mala calidad del servicio.
  Las soluciones de préstamos digitales son extremadamente difíciles de adoptar en áreas sin Internet de alta velocidad. A pesar de los largos retrasos en la aprobación, las empresas de estos países dependen más de las opciones de préstamos fuera de línea, ya que los contactos en persona ofrecen una mejor comprensión y experiencia al cliente.
• Se prevé que la privacidad y la seguridad de los datos limitarán la expansión de la industria. Numerosos gobiernos de todo el mundo han iniciado medidas para abordar las preocupaciones sobre la seguridad de los datos y la protección de la privacidad vinculadas a la plataforma de préstamos digitales.
• Uno de los principales factores que podría impedir que crezca el mercado de plataformas de préstamos digitales es la mayor dependencia de las técnicas de préstamo tradicionales.