全球参数保险市场趋势，预测报告 2025-2037
参数保险市场规模预计将增长超过 536.1 亿美元，2025 年至 2037 年期间复合年增长率为 11.7%。到 2025 年，参数保险的行业规模预计将达到 184.4 亿美元。
参数保险在商业和行业领域越来越受欢迎，公司更加注重创新风险管理方法，以应对不可预见的气候和其他相关事件。与传统的赔偿方法相比，参数保险根据一组预期的触发因素（通常是极端天气事件、自然灾害，甚至其他可测量的事件）提供预先确定的赔付。这种简化的方法可以更快地处理索赔并提高透明度，因此，它在面临高环境波动性并推动参数保险市场高需求的行业的风险组合中占据着至关重要的地位。
该市场的主要驱动因素是气候变化导致的自然灾害频率和严重程度不断增加，以及农业、能源、建筑和旅游业对快速财务复苏的需求不断增加。此外，企业正在将参数保险纳入其多元化战略中以管理稀有资产。例如，2024 年 9 月，Tower 宣布与 CelciusPro 合作推出引领潮流的 IT 平台，以简化参数保险分销。
参数化保险行业：增长动力和挑战
增长动力
- 先进的技术创新：参数保险市场不断发展的尖端技术显着增强了市场的效率、准确度和客户友好性。在人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 的辅助下，数据分析和预测建模工具的进步使保险公司能够更有效地评估和管理风险。 物联网传感器和设备的应用增强了对环境条件的实时监控，以应对灾难事件。
区块链技术提供安全、透明、防篡改的数据存储和传输，从而降低网络安全风险。地理信息系统和地理空间技术的使用增强了风险绘图和评估。这些发展将支持实时风险评估、自动化索赔处理和增强的客户体验，所有这些都具有市场的潜在增长。 - 日益关注风险管理：由于气候变化、自然灾害、监管要求、技术进步以及对主动风险管理的需求不断增长，参数保险市场很大程度上源于对风险管理的需求。这一转变加快了支付的交付速度，降低了管理成本，并提供了更大的透明度，从而带来了市场的大幅增长。此外，人们对农业、基础设施、公共部门、能源和交通运输等多个领域的采用意识不断提高，正在推动对高级风险建模、人工智能承保和数据分析的投资，以增强其参数化保险产品和可靠的解决方案。
- 不断变化的气候条件：随着气候相关风险不断升级，参数保险的需求正在经历利润丰厚的增长机会。此外，洪水、野火、飓风和地震等自然灾害的频率和严重程度不断增加，使得参数保险有助于降低风险。其他重要驱动因素包括气候建模、风险评估活动的进步、参数保险平台的日益采用以及应对灾害的可持续基础设施的倾向。不断增加的研发活动旨在发现评估风险和气候建模的创新解决方案，进一步推动市场增长。
挑战
- 指南不断变化且缺乏标准化：参数保险市场面临的挑战之一是指南和标准化规范不断变化。这种动态的市场环境需要不断改变新兴的指导方针、法规和行业规范。此外，对适应气候变化和可持续的保险解决方案的需求不断增长，管理快速变化的监管环境，使用相关评估工具构建和修改风险模型，以及跟上市场不断变化的规范，这些都使得提供可靠且可行的解决方案变得困难。
- 数据可用性有限和结构不足：实时数据访问受限以及数据基础设施和存储不足等数据可用性问题预计将成为阻碍整体市场增长的关键因素。此外，与数据收集相关的通信问题（尤其是在偏远或交通不便的地区）以及对第三方数据供应商的依赖也增加了挑战。除此之外，不准确的风险评估和价格波动、虚假或延迟付款的风险增加以及客户信任度和信心的下降等因素都可能对未来的市场增长产生负面影响。
参数化保险市场：关键见解
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基准年 |
2024 |
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预测年份 |
2025-2037 |
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复合年增长率 |
11.7% |
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基准年市场规模（2024 年） |
166.8亿美元 |
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预测年份市场规模（2037) |
702.9亿美元 |
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区域范围 |
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参数化保险细分
承保范围（自然灾害保险、特殊保险）
由于自然灾害发生频率高、严重程度高、自然灾害造成的经济成本以及政府在灾害风险管理和复原力方面采取的举措，预计在预测期内，自然灾害部分将占全球参数保险市场的 56.7% 份额。此外，数据分析和建模、风险评估精确度和定价方面的进步预计将推动该细分市场的未来增长。自然灾害具有破坏性，对世界各地的经济和社会构成威胁，因此参数保险拥有实现动态增长的绝佳机会。
最终用途（个人、公司、政府）
预计参数保险市场的企业部门收入将在预测期内实现快速增长。对于拥有重资产、复杂供应链和国际业务的企业巨头来说，发生自然灾害、业务中断或市场波动的可能性很高。这些公司可以通过参数保险获得财务保护，抵御自然灾害和业务中断的破坏。随着风险形势日益复杂且相互关联性不断增强，参数保险凭借确定性和弹性对企业有吸引力。
我们对参数保险市场的深入分析包括以下细分：
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覆盖范围 |
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分发渠道 |
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结束使用 |
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定制此报告参数保险业 - 区域概要
北美市场统计数据
到 2037 年，北美行业预计将占据最大的收入份额，达到 36.1%。它拥有推动市场增长的最高参数，包括高精度和可靠性的参数保险模型的可用性不断提高，以及技术进步和先进的数据分析。此外，日益严重的气候变化问题及其后果迫使企业在该地区寻找风险管理的新技术。
企业正在迅速采用参数保险来对冲气候相关风险的影响，以便在经济面临大量不确定性时保持财务稳定。此外，监管机构兴趣的增加和保险公司进入市场加速了参数保险市场的增长。这些实体开发的创新以及参数化产品的可用性不断提高，使该地区的最终用户获得了更丰厚的利润
由于自然灾害发生率不断上升、提供参数保险的领先保险公司的出现，以及可快速评估风险和自动付款的人工智能和数据分析技术的快速发展，预计在 2025 年至 2037 年间，美国参数保险市场将出现大幅增长。保险公司经历了有记录以来损失最惨重的 SCS 年度，索赔总额超过 500 亿美元。此外，佛罗里达州尤其容易受到影响，因为它是飓风多发地区，而且财产保险成本不断上升。保险信息研究所声称，2022 年，佛罗里达州居民平均支付的年保费为 4,231 美元，几乎是全国平均水平的三倍。
亚太市场分析
亚太地区是参数保险市场增长最快的地区，这归因于人们对灾难性风险的意识不断增强、对可靠风险管理解决方案的需求不断增加、基础设施和规模经济的多样化以及数据分析的进步。此外，该地区经常发生大量自然灾害，因此为了补偿损失，参数保险可以为这些灾难提供及时的经济赔偿。
此外，政府正在鼓励采用风险转移解决方案来转变抗灾能力，这进一步有助于减轻自然灾害的影响。该地区的人们倾向于使用参数保险作为工具的安全可靠的选择，因为它是通过创新方法为不同的客户量身定制的。因此，通过提供轻松的财务救济，对参数保险的需求可能会呈指数级增长。
由于印度许多地区对洪水、地震和干旱等自然灾害的高度敏感、人们对参数保险重要性的认识不断提高以及政府的大力支持，印度的参数市场收入预计将在预测期内实现快速增长。例如，政府与普通保险公司 (GIC) 合作开发了参数保险池和水电保险池，以提高灾害防护措施的有效性。
主导参数保险格局的公司
- AXA 安盛
- 公司概览
- 业务战略
- 主要产品
- 财务业绩
- 关键绩效指标
- 风险分析
- 近期发展
- 区域业务
- SWOT 分析
- AIG（美国国际集团）
- 伯克希尔哈撒韦公司
- 伦敦劳合社
- Nephila 资本
- Neptune Flood Incorporated
- 全球参数有限公司
- Floodflash 有限
参数保险市场竞争激烈，由多家运营公司、全球和区域层面的公司组成。这些主要参与者正在通过解决相关风险来改变参数保险市场，并为客户提供可靠且可定制的解决方案。这些公司专注于制定并购、合作伙伴关系和合资企业等创新方法战略，以在竞争中脱颖而出并增强其产品基础。推动全球参数保险市场增长的一些领先公司包括：
In the News
- 2024 年 2 月，嵌入式小额保险解决方案提供商 MIC Global 与气候和农业风险管理领域的领导者 WRMS Global 合作，为印度的零工经济工人和商人推出了防洪保险产品。
- 2020 年 6 月，全球再保险公司 Swiss Re 帮助那加兰邦为可能导致毁灭性洪水的过量降雨事件提供了参数保险。该参数框架旨在通过六个不同的区域覆盖整个那加兰邦，并采用渐进式支付系统，确保资金按照记录的降雨量按比例分配到发生损失的地方，以匹配其影响。
作者致谢: Parul Atri
- Report ID: 6467
- Published Date: Jan 10, 2025
- Report Format: PDF, PPT
