数字银行市场规模及份额，按核心银行解决方案（手机银行、网上银行、人工智能银行）；支付及汇款；银行即服务；地区 - SWOT 分析、竞争战略洞察、2025-2037 年地区趋势

数字银行业：增长动力与挑战

增长动力

• 新兴市场移动银行普及率激增：新兴经济体金融服务业 (BFSI) 的快速数字化是数字银行市场的主要驱动力。在亚太地区，尤其是在印度、印度尼西亚、越南等发展中经济体，由于互联网的大规模普及以及智能手机的普及，市场经历了大幅增长。在印度市场，诸如 PhonePe 之类的移动应用程序的流行预示着人们对数字银行服务的偏好日益增长。据报道，PhonePe 在 2024 年 3 月处理了超过 50 亿笔 UPI 交易。此外，印度丰厚的成功案例激励着全球参与者在其他区域市场采取同样的策略，通过推动提高数字素养和智能手机普及率，确保数字银行解决方案逐步取代传统银行业务。以下是对新兴经济体数字支付增长的简要分析：

• 开放银行业务和监管改革的兴起：开放银行业务法规的出台是改变数字银行格局的重要因素。监管框架鼓励银行、金融科技公司和第三方服务提供商之间加强合作，这对消费者来说是一个好消息。在监管改革方面，英国的《开放银行计划》和欧盟的《支付服务指令2》是其中两项监管改革，它们推动银行向获得许可的第三方开放其支付服务和数据。此外，欧洲银行管理局于 2023 年发布的一项研究表明，2022 年至 2023 年间，欧盟开放银行的采用率同比增长了 59%。这些趋势凸显了预测期内市场的增长潜力。

数字银行市场的主要技术趋势//25}

技术进步积极推动了数字银行行业的增长，这些技术进步有助于扩大最终用户的使用范围并提高客户应用程序的质量。此外，零信任架构和神经形态芯片的采用也增强了银行业务的高性能。由于监管框架的不断改进，亚太地区和欧洲地区的采用情况有所不同。下表衡量了关键技术进步的采用率及其对数字银行市场的影响：

人工智能和机器学习对数字银行市场的影响//25}

人工智能和机器学习的融合已成为全球数字银行市场的支柱。由于产品开发的显著改进，运营效率也得到了提升。随着客户期望的不断提高，金融机构正在采用提供个性化体验的应用程序来简化运营。人工智能模拟器的出现缩短了新金融产品的上市时间，确保新服务的推出更加便捷。下表重点介绍了 AI 和机器学习对数字银行业影响的案例研究：

挑战

• 在数字银行中平衡个性化与数据隐私：持续困扰全球数字银行市场的一大挑战是如何在个性化服务和数据服务之间找到平衡。随着越来越多的银行利用机器学习和人工智能提供定制的金融解决方案，大量敏感的客户数据被利用。尽管事实证明，数据在提供定制贷款和个性化投资策略方面发挥着重要作用，但客户的数据安全威胁却日益加剧。此外，随着数字银行业务的扩张，隐私管理和个性化服务之间的冲突将愈演愈烈。