全球人工智能平台借贷市场定义
贷款是一项庞大的业务，每天都会涉及大量资金流动。放贷需要进行一系列可通过人工智能轻松分析的大数据调查。在贷款业务中使用人工智能有助于分析个人的信用度，这是放贷之前需要考虑的一个非常重要的方面。信用度有助于贷款人了解借款人偿还债务的能力或确定一个人是否值得放贷。对贷款抵押品的准确评估有助于预测金融机构的经济增长。
人工智能平台贷款将贷款和购房流程自动化，实现数字化，让银行、信用合作社和非银行贷款机构轻松操作。由于传统银行的贷款申请和审批需要更多的时间和程序，人工智能贷款应用程序是个人贷款的新趋势。此外，许多放债人以有价值的财产文件作为抵押或担保，收取大量利息。而人工智能贷款应用程序只需更少的文件和细节即可完成这些流程，并且无需财产文件或抵押品。此外，贷款审批程序非常迅速和即时，现金在一小时内存入银行账户。
此外，AI（人工智能）将允许组织使用所有类型的替代数据（包括建议、FICO 分数、数字足迹分析、基于搜索的分析和简化）来分析个人的信用度。新的人工智能进步还考虑了教育、GPA、学习分支、SAT 分数和工作经历来评估一个人的信用度。因此，人工智能借贷平台有助于分析个人的信誉，为客户提供明确的指示，并提供快速、轻松的贷款审批。另一方面，可以轻松回收贷款，并降低商业组织或放贷银行的债务偿还风险。
全球人工智能平台贷款市场：主要见解
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基准年 |
2023 |
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预测年份 |
2024-2036 |
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复合年增长率 |
25.3% |
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基准年市场规模（2023 年） |
877.1亿美元 |
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预测年度市场规模（2036 年） |
1.64 万亿美元 |
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区域范围
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2024-2036 年全球市场规模、预测和趋势亮点
2023 年，人工智能平台借贷市场规模为 877.1 亿美元，到 2036 年底可能会超过 1.64 万亿美元，在预测期内（即 2024-2036 年）复合年增长率超过 25.3%。 2024年，人工智能平台借贷的行业规模预计将达到1076.8亿美元。市场的增长主要归功于全球数字化转型支出的指数级增长。例如，2022 年，全球数字化转型 (DX) 支出约为 2 万亿美元，预计到 2025 年将进一步降至约 3 万亿美元。由于可支配收入和互联网的增加，智能手机和计算机用户数量不断增加渗透到世界各地。智能手机让一切变得如此简单，并提供触手可及的许多设施。为了改善客户，许多贷款公司推出了智能手机应用程序，例如 KreditBee、mPokket 等。相反，Snapmint 等应用程序的工作方式与信用卡类似，提供 EMI 选项，并通过智能手机对某些文件进行简单验证来获得奖励。因此，数字化使客户的贷款处理变得非常简单和快速。
全球人工智能平台贷款市场趋势，例如 IT 支出大幅增加和从银行借贷的人口数量增加，预计将对预测期内市场的增长产生积极影响。据估计，到 2022 年，美国将有超过 2000 万人拥有个人贷款，而 2020 年这一数字为 1900 万人。人们通过贷款来实现短期或长期目标。尽管许多人反对借钱，但在某些情况下仍然需要财务帮助。其中一些情况包括商业、健康需求、教育或梦想之家。因此，人们向朋友、亲戚或银行借钱。越来越多的人从银行借钱，因为他们在短期内以较低的利息成本贷出大量资金来满足他们的需求，EMI 提供的便利可以帮助每个人分几次小额付款而不是一次全额付款来支付贷款。此外，金融机构数量的激增预计将进一步推动预测期内市场的增长。例如，2021 年，全球约有 125 家金融机构在运营。因此，所有这些因素预计将在预测期内加速市场的增长。
全球人工智能平台借贷市场：增长动力和挑战
增长动力
- 全球范围内银行数量不断增加，以覆盖各个地区的更多人
每个国家都有大量银行在运作，而且由于数字化正处于顶峰，它们都在采用基于人工智能的贷款平台。它帮助银行或任何其他贷款机构了解最新的金融趋势、需求和客户的现有数据，并为决策创造高效、可信的结果。因此，如此高的采用率预计将在预测期内加速市场的增长。
据估计，2018年美国约有11,000家注册银行和信用合作社。
- 随着可支配收入和人们需求的增加，信用卡持有者数量不断增加
截至 2021 年，印度预计将通过信用卡完成约 15 亿笔交易。
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云计算不断进步，存储大数据和操作远程服务器的采用率不断提高
云计算通过提供安全、操作服务器、存储数据、远程管理、通信和网络等计算服务来帮助许多金融机构。截至 2022 年更新，全球约有 35 亿人使用云（约占世界人口的 50%）和近 70% 的美国人在线存储数据或使用基于网络的软件应用程序。
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全球数字化的普及程度越来越高，使用互联网的人数越来越多——数字技术在所有部门和组织中的广泛采用和集成，使得数字化转型在全世界范围内激增。例如，到 2022 年，预计大约 90% 的企业将参与某种数字计划，而 85% 的企业领导人承认数字化是全球的优先事项。
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通过网上银行和移动银行应用程序增加智能手机上的银行活动
值得注意的是，2019 年全球约有 30 亿人使用智能手机。
挑战
- 网络攻击和财务损失的可能性
随着智能手机、计算机或任何联网设备上所有服务的使用，银行的数字化程度不断提高。数字化的不断发展增加了网络威胁，因为这些服务很容易被黑客攻击，从而从网络上获取所有信息。在线网络将提供网络犯罪分子所需的所有信息。在许多情况下，网络威胁的可能性很高，这阻碍了预测期内的市场增长。
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传统借贷方式可信度更高
- 有关连接和基础设施维护的问题
市场细分
全球人工智能平台贷款市场按最终用户的需求和供应进行细分和分析，分为银行、教育机构、政府组织等，其中，银行部门预计在预测期内将出现重大增长。该领域的增长可以归因于银行及其用户数量的增加。 2018年，全球银行数量预计约为45,000家。银行的自动化和数字化增加了人们对银行金融支持的偏好。更多政府和私人银行正在农村和城市地区增加分支机构，以增加营业额。银行为农民推出了许多政策，而他们对改善公共和私人银行的客户和贷款交易兴趣不大。贷款处理所需的法规和文件流程正在增加银行业对人工智能工具的采用，从而推动该细分市场的增长。
全球人工智能平台借贷市场还按类型细分和分析供需，分为自然语言处理（NLP）、深度学习（Dl）、机器学习（ML）等。在这三个细分市场中，机器学习细分市场预计将占据重要份额。基于机器学习和人工智能的贷款通过非常有效地使用原始数据来帮助节省时间和精力。金融领域的机器学习应用有助于实现许多任务的自动化，包括计算、数据监控、索赔处理和文书工作。这降低了劳动力成本并改善了客户服务。可以通过物联网设备中的机器学习和人工智能轻松分析客户行为并生成他们的偏好。在许多金融机构中，算法交易、欺诈活动检测、安全投资组合管理、高频交易、聊天机器人创建、风险管理、贸易结算、客户获取、入门自动化和资产评估都是通过机器学习完成的。
我们对全球人工智能平台借贷市场的深入分析包括以下几个部分：
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按类型 |
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按功能分类 |
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按人工智能类型
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按最终用户
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全球人工智能平台借贷市场区域概况
到 2036 年底，北美人工智能平台贷款市场预计将在所有其他地区的市场中占据最大的市场份额。该市场的增长主要归因于数字银行活动的激增和数量的不断增加的信用卡持有者。例如，据观察，2021 年仅在美国就有约 10.5 亿张信用卡被使用，并且预计该数字还将进一步同比增长。信用卡被大多数人所使用，因为它方便、安全、一定期限内无利息，甚至还有奖励和积分。信用卡携带更安全，有助于跟踪支出，并且是提高信用评分的简便方法。此外，信用卡还可以为个人提供财务稳定性，因为贷款可以在一个月的期限后支付，从而有时间计划预算。大额采购可以通过信用卡进行，利息较低或无息，并且可以选择长期支付的 EMI 选项。信用卡的宽限期有助于管理不在预算内且不能拖延的最后一刻购买或紧急支出。此外，它还为信用卡购买提供许多折扣和现金返还。此外，预计该地区银行用户数量的增加将进一步推动预测期内市场的增长。
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